Загальні вимоги

Щоб набути та утримувати статус банку-учаснику, банк повинен:

• бути банківською установою, зареєстрованою в Україні;
• мати банківську ліцензію Національного банку України;
• контрольний пакет часток власності банківської установи повинен належати приватним юридичним і фізичним особам;
• надати свою консолідовану фінансову звітність за останній фінансовий рік, підготовлену згідно з МСБО і перевірену прийнятними міжнародними аудиторами згідно з МСА, а також надалі проходити таку перевірку щороку;
• виконувати економічні нормативи і відповідати іншим вимогам Національного банку та чинного законодавства;
• встановити у себе задовільний порядок управління кредитами, обслуговування позик та інші суттєві механізми внутрішнього контролю, згідно з принципами виваженої банківської практики;
• ухвалити і впровадити процедури дотримання екологічних нормативів, узгоджені з Природоохоронними вимогами ЄБРР;
• відкрити окремі рахунки для отримання, видачі і погашення кредитів.

Вимоги до фінансового стану

Банк повинен мати задовільний фінансовий стан (відповідне рішення приймається на підставі висновку зовнішнього аудиту), зокрема, відповідати таким критеріям:

• мінімальна сума сплаченого статутного фонду і резервів повинна бути не меншою за $3,3 млн.;
• норматив платоспроможності (Risk Weighted Capital Adequacy Ratio – за визначенням Базельського комітету з банківського регулювання і нагляду) повинен дорівнювати щонайменше 12%;
• відношення ліквідних активів до загальних активів повинне бути не меншим за 25%;
  "ліквідні активи" банку тут розраховуються як сума готівки та прирівнених до неї коштів, залишків на кореспондентських рахунках, вартості дорогоцінних металів і ліквідних цінних паперів, міжбанківських депозитів та кредитів із строком погашення до одного місяця, зменшена на суму вищезазначених активів, відданих у заставу третій стороні;
• питома вага прострочених та сумнівних позик у загальному кредитному портфелі не повинна перевищувати 20%;
• загальна сума кредитів і позабалансових зобов'язань, наданих одному позичальнику (враховуючи його дочірні підприємства та інші споріднені структури), не повинна перевищувати 25% власного капіталу банку;
• загальна сума кредитів і позабалансових зобов'язань, наданих одному інсайдеру, не повинна перевищувати 20% власного капіталу банку;
• загальна сума кредитів і позабалансових зобов'язань, наданих усім інсайдерам, не повинна перевищувати 30% власного капіталу банку;
• сума активів не повинна перевищувати власний капітал більш як у 8 разів;
• питома вага будь-якого кредитора у загальній сумі ліквідних активів не повинна перевищувати 35%;
  "кредитор" - будь-яка юридична, фізична особа або банківська установа, яка має залишки грошових коштів у банку-учаснику на поточному, депозитному (до запитання, строковому) чи кореспондентському рахунку тощо.
• питома вага залучених небанківських депозитів у загальній сумі депозитів не повинна бути меншою від 60%;
  "небанківськи депозити" – залишки на рахунках клієнтів банку, які не відносяться до заборгованості перед іншими банками, міжнародними фінансовими організаціями або іншими кредитними установами.
• повинні бути сформовані належні резерви на відшкодування можливих втрат за сумнівною заборгованістю.

Додаткові вимоги:

Для банків-учасників програми кредитування малого та середнього підприємництва ЄБРР:

• погодитися із прийнятними для ЄБРР Принципами стратегії та операційної політики (Strategy and Operating Policy Statement - SOPS) і відповідним графіком їх реалізації, дотримання якого перевірятиметься в ході щорічних аудитів згідно з МСБО;
• підготувати, ухвалити і реалізовувати Програму інституційної розбудови (Institution Building Program - IBP), що задовольняє вимоги ЄБРР, спрямовану на вдосконалення стратегії, організаційної структури, системи внутрішнього і зовнішнього аудиту, процедур оцінки кредитів, управління активами і пасивами та фінансового менеджменту, підготовки кадрів та інших напрямків, що потребуватимуть уваги;
• ухвалити і впровадити процедури оцінки кредитів, що задовольняють вимоги ЄБРР, взяти на себе зобов'язання щодо створення протягом першого року участі системи фінансового аудиту використання коштів Кредитної лінії;
• залучити кредитних радників або, у випадку наявності останніх, продовжувати використовувати їхні послуги, з метою реалізації вимог, визначених нижче;
• створити окремий відділ, забезпечений належно підготовленими спеціалістами з середньо­строкового фінансування, що відповідатиме за підготовку і моніторинг усіх кредитів.

До включення в програму банк отримує технічну допомогу консультантів у розробленні SOPS-IBP і запровадженні належних процедур оцінки кредитів.

Для банків-учасників програми мікрокредитування

• взяти на себе зобов'язання щодо впровадження процедур мікрокредитування, залучити консультантів з мікрокредитування і надати їм можливість працювати у своїх відділеннях, в т. ч. регіональних, з метою впровадження ними відповідних процедур;
• створити відділ мікрокредитування, забезпечений належно підготовленими кадрами, що відповідатиме за підготовку і моніторинг усіх мікрокредитів; забезпечити відділ зручним для роботи з клієнтами офісним приміщенням, надати не менше однієї прямої телефонної лінії, забезпечити меблями та технічним обладнанням (комп'ютер, принтер і т.д.);
• разом з консультантом із впровадження технічної допомоги відбирати та навчати кредитних спеціалістів; перевага надається кандидатам, раніше не зайнятим у банківському секторі;
• приймати рішення про видачу кредиту, виходячи, в першу чергу, з аналізу фінансового стану позичальника, а не зосереджуватися тільки на  забезпеченні кредиту;
• бути готовим кредитувати мікро-позичальників, особливо найпріоритетнішу групу для програми мікрокредитування, яка отримує кредити найменшого розміру;
• видавати на кожну філію, яка бере участь у програмі, відповідно до запропонованої кредитної технології, встановлену мінімальну кількість кредитів на місяць, із наступним безперервним збільшенням видачі кредитів щомісяця.

До включення в програму банк повинен отримувати технічну допомогу з мікрокредитування протягом як мінімум шести місяців. Протягом цього часу банк використовуватиме для кредитування мікро-та малих позичальників свої власні ресурси.

Для аналізу результатів діяльності та фінансового стану банків використовуються щорічні аудиторські звіти, поточна звітність, що надається Національному банку і ГУП, а також залучається будь-яка інша доцільна інформація. Якщо за результатами такого перегляду виявиться, що банк не відповідає повністю всім критеріям відбору, визначеним вище, статус банка-учасника для даної банківської установи призупиняється, після чого видача їй коштів припиняєтся. Ця заборона скасовується, коли згадана банківська установа доведе, що повністю відповідає і відповідатиме надалі всім вимогам, викладеним вище.