І.  Для  набуття статусу Банка-учасника, банк повинен, якщо НУФ не погодиться на інше, задовольняти таким вимогам:

1. бути  зареєстрованим в Україні;

2. контрольний пакет часток власності банку має належати приватним юридичним і фізичним особам.

3. мати ліцензію та необхідні дозволи Національного банку України на здійснення валютних операцій;

4. відповідати поточним вимогам Національного банку України та чинного законодавства України ;

5. сума власного капіталу банку повинна бути не меншою за 15 000 000 євро (за висновком незалежної аудиторської перевірки фінансової звітності за останній звітний період, підготовленої згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності);

6. повинні бути сформовані належні резерви на покриття можливих збитків за кредитними та іншими активними операціями банку, а також дотримані вимоги щодо формування обов’язкових резервів;

7. бути учасником кредитного бюро та(або) ЄІС “Реєстр позичальників”;

8. здійснювати свою діяльність не менше трьох років, протягом двох останніх років вести беззбиткову діяльність та надати НУФ свою консолідовану фінансову звітність за останні два роки, підготовлену згідно з Міжнародними стандартами фінансової звітності і перевірену незалежною міжнародно визнаною аудиторською компанією відповідно до вимог Міжнародних стандартів аудиту;

9. надати та в подальшому взяти на себе зобов’язання щодо надання до НУФ інформації про присвоєння рейтингових оцінок банку національними/міжнародними рейтинговими агентствами та НБУ (за результатами комплексних інспекційних перевірок) з коментарями та обґрунтуванням таких оцінок;

10. впроваджувати політику, мати організаційні структури, інфраструктуру і трудові ресурси,  підготовлені для кваліфікованого кредитування мікро-, малого та середнього  підприємництва. Зокрема, банк повинен:

10.1. в рамках участі у програмах, що впроваджуються за рахунок власних коштів НУФ:

(a) бути готовим кредитувати мікропозичальників, особливо найпріоритетнішу групу для Програми НУФ, яка отримує кредити у розмірі до 7,500 євро, і створити кваліфікований відділ мікрокредитування не менше ніж з 4  спеціалістів із кредитування;

(b) приймати рішення про видачу кредиту, виходячи в першу чергу із аналізу фінансового стану позичальника та його надходжень, а не зосереджуватися тільки на  забезпеченні кредиту. Банк повинен затвердити детальні умови кредитної політики в рамках Програм НУФ, викладені в процедурах мікрокредитування, розроблених відповідно до рекомендацій Кредитодавця;

(c) забезпечити відділ мікрокредитування зручним для роботи з клієнтами офісним приміщенням, меблями та технічним обладнанням;

(d) відбирати та навчати  спеціалістів  із кредитування. Перевага надається кандидатам, раніше не зайнятим у банківському секторі;

(e) попередньо (протягом як мінімум шести місяців) до набуття статусу Банка-учасника банк повинен використовувати для кредитування мікро-та малих позичальників свої власні ресурси.

10.2. в рамках участі у програмах на підтримку малого та середнього підприємництва (малих та середніх підприємств та фізичних осіб-підприємців, далі - МСП), що впроваджуються за рахунок залучених коштів НУФ від Кредитної Установи для Відбудови (KfW):

(a) бути готовим кредитувати МСП - позичальників і створити кваліфікований відділ МСП - кредитування не менше ніж з 4 кредитних спеціалістів;

(b) приймати рішення про видачу кредиту, виходячи, в першу чергу, з аналізу фінансового стану позичальника та його надходжень, а не зосереджуватися тільки на  забезпеченні кредиту;

(c) забезпечити відділ МСП - кредитування зручним для роботи з клієнтами офісним приміщенням,  меблями та технічним обладнанням ;

(d) відбирати та  навчати  спеціалістів з кредитування. Перевага надається кандидатам, раніше не зайнятим у банківському секторі;

(e) попередньо (протягом як мінімум шести місяців) до набуття статусу Банка-учасника банк повинен використовувати для кредитування МСП  -  позичальників свої власні ресурси;

(f) видавати на кожну філію, яка бере участь у програмі, починаючи з четвертого місяця після залучення до програми, мінімум 10 кредитів на місяць.

11. мати, на думку НУФ (відповідне рішення приймається НУФ безпосередньо та/або на підставі висновку зовнішнього аудиту), задовільний фінансовий стан і результати операційної діяльності, зокрема :

 (1) норматив платоспроможності (Risk Weighted Capital Adequacy Ratio – за визначенням Базельського комітету з банківського регулювання і нагляду) має дорівнювати щонайменше 10%. Сума активів Банка-учасника, зважених за ступенями ризику, визначається згідно із Стандартами достатності капіталу;

(2) відношення ліквідних активів до загальних активів повинно бути не меншим за 20%. Ліквідні активи банку-учасника  розраховуються як сума готівки та прирівняних до неї коштів, вартості банківських металів, залишків на кореспондентських рахунках в інших банках, казначейських та інших цінних паперів, що рефінансуються НБУ, та інших цінних паперів, емітованих НБУ, міжбанківських кредитів та депозитів із строком погашення до одного місяця, зменшена на суму вищезазначених активів, переданих в заставу або обтяжених в інший спосіб зобов’язаннями банку перед третіми особами (страхові та гарантійні депозити, кошти на кореспондентських рахунках під арештом і т. ін.), зустрічних операцій на міжбанківському ринку;

(3) питома вага прострочених та безнадійних позик у загальному кредитному портфелі не повинна перевищувати 5%;

(4) загальна сума кредитів і позабалансових зобов`язань, наданих будь-якому інсайдеру банку (за визначенням МСБО), не повинна перевищувати 5% власного капіталу;

(5) загальна сума кредитів, наданих усім інсайдерам банку (пов’язаних сторін), не повинна перевищувати 20%;

(6) загальна сума кредитів і позабалансових зобов’язань, наданих одному позичальнику (враховуючи його дочірні підприємства та інші споріднені структури, пов’язаних сторін), не повинна перевищувати 25% власного капіталу;

(7) відношення загальних активів до власного капіталу не повинно перевищувати 12;

(8) відношення суми загальної заборгованості перед найбільшим кредитором банку у сумі ліквідних активів, визначених вище у пункті (2), не повинна перевищувати 35%;

(9) питома вага коштів, залучених на небанківському ринку, у загальній сумі залучених коштів  не повинна бути меншою від 60%;

(10) дебіторська заборгованість у загальних активах банку не повинна перевищувати 5%;

(11) кредиторська заборгованість у загальних зобов’язаннях банку не повинна перевищувати 5%;

(12) миттєва ліквідність в розрізі національної валюти та вільноконвертованої валюти має становити не менше 20%;

(13) відношення залучених міжбанківських кредитів та депозитів з строком погашення до 31 дня до зобов’язань банку має бути не більше 20%;

(14) відношення сальдо розміщених та залучених міжбанківських кредитів та депозитів зі строком погашення до 31 дня та коштів на кореспондентських рахунках до зобов’язань банку має бути не більше 10%;

(15) частка всіх залучених міжбанківських кредитів та депозитів до зобов’язань банку має бути не більше 30%;

(16) частка акцій, боргових та інших цінних паперів в портфелі банку на продаж та до погашення не повинна перевищувати 5% активів банку;

(17) частка коштів, залучених від фізичних осіб, не повинна перевищувати 50% зобов’язань банку;

(18) забезпечити відсутність пасивного сальдо міжбанківських кредитів, депозитів та позабалансових зобов’язань з фактичним строком погашення до 90 днів.

ІІ. Щоб утримувати статус Банка-учасника банк повинен, якщо НУФ не погодиться на інше, постійно відповідати всьому вищезазначеному та:

1) взяти на себе зобов’язання перед НУФ щодо постійного збереження належного фінансового стану і забезпечення результатів операційної діяльності, які визначено у пункті І.11;

2) взяти на себе зобов`язання перед НУФ стосовно проходження щорічної аудиторської перевірки, яку здійснюватимуть незалежні міжнародно визнані аудиторські компанії відповідно до вимог Міжнародних стандартів аудиту. Звіт незалежних міжнародних аудиторів обов’язково має містити висновок про дотримання банком критеріїв відбору;

3) готувати та надавати до НУФ щомісячну, квартальну і річну консолідовану фінансову звітність, причому річна консолідована фінансова звітність повинна бути підготовлена відповідно до Міжнародних стандартів фінансової звітності та перевірена незалежною міжнародно визнаною аудиторською компанією відповідно до вимог Міжнародних стандартів аудиту;

4) надавати НУФ будь яку інформацію про діяльність банку, зокрема: звіт про інспектування банку Національним банком України; інформацію про присвоєння банку рейтингових оцінок національними, міжнародними рейтинговими агентствами та НБУ (з коментарями та обґрунтуванням); інформацію про застосування санкцій та заходів впливу до банку з боку державних наглядових органів та НБУ; інформацію про наявність судових спорів, що можуть суттєво позначитись на фінансовому стані банку; інформацію про зміни в керівництві та складі акціонерів банку; тощо;

ІІІ. 1. Максимальна сума коштів НУФ, наданих одному Банку-учаснику, не може перевищувати 25% від регулятивного капіталу НУФ.

       2. НУФ має право встановлювати додаткові критерії відбору по відношенню до будь-якого банку.

       3. НУФ може переглядати статус будь-якого Банка-учасника, стосовно якого виникнуть обґрунтовані причини вважати, що він не відповідає всім вимогам, визначеним вище, із залученням будь-якої інформації, яку він вважатиме доцільною, зокрема  квартальної консолідованої фінансової звітності банку та річного звіту зовнішніх аудиторів, результатів інспекційних перевірок НБУ. Якщо за результатами такого перегляду НУФ дійде висновку, що відповідний Банк-учасник не відповідає повністю всім критеріям відбору, визначеним вище, статус Банка-учасника для даного банку призупиняється, після чого НУФ припиняє видачу їй коштів, з подальшою можливістю вимагати надання Банком-учасником додаткового забезпечення за отриманими і непогашеними кредитами. Статус Банка-учасника поновлюється, коли згадана банківська установа переконає НУФ, що вона повністю відповідає і відповідатиме надалі всім викладеним вище вимогам.