Типові питання

, що стосуються отримання кредиту з коштів кредитної лінії ЄБРР для малих та середніх підприємств

1. Які переваги Кредитної лінії порівняно зі стандартними позиками ? 
2. Які документи необхідні для оформлення кредиту ?
3. Хто є фактичним одержувачем кредитних коштів ?
4. Як довго триває процес розгляду кредитної заявки ?
5. Чи може отримати кредит державне підприємство ?
6. Чи може отримати кредит спільне/іноземне підприємство ?
7. Чи може отримати кредит новостворене підприємство ?
8. Чи може отримати кредит підприємство, активи якого перевищують встановлену межу у 4,000,000 дол. США ?
9. Чи можливе фінансування придбання вітчизняного обладнання та сировини ?
10. Чи можливе фінансування придбання обладнання, що було у вжитку ?
11. Чи обов’язково розробляти бізнес-план для отримання кредиту ?
12. Хто може розробити бізнес-план ?
13. Чи можливо отримати кредит розміром більше 2,500,000 дол. США ?
14. Чи можливо отримати кредит, якщо підприємство обслуговується в банку, що не є банком-учасником ?
15. Чи можна отримати знижку у відсотковій ставці ?
16. Чому для обслуговування Кредитної лінії відібрано саме ці банки-учасники?

  1. Які переваги Кредитної лінії порівняно зі стандартними позиками?

• Низькі відсоткові ставки. Максимальна відсоткова ставка становить LIBOR + 8%, що станом на 05.11.02 дорівнювало 1,55% + 8% = 9,55%. 
• Значний термін кредиту. Максимальний термін кредиту становить п'ять років. 
• Відстрочка у погашенні кредиту. Кредит, як правило, погашається частинами. Максимальна відстрочка початку погашення основної суми кредиту становить два роки.
• Гнучкий та зручний графік погашення кредиту, що узгоджується між підприємством-позичальником та комерційним банком, який видає кредит.
• Можливість фінансування як устаткування, так і оборотних коштів.

  2. Які документи необхідні для оформлення кредиту?

Немає визначеного переліку необхідних документів, тому що в кожному випадку це залежить безпосередньо від типу проекту. Проте, обов'язково повинні бути подані: 

• Бізнес-план, що включає прогноз доходів та витрат і прогноз руху грошових коштів. Визначеного стандарту бізнес-плану для ЄБРР немає.
• Реєстраційні документи підприємства, статут, установчий договір, структура володіння, повноваження керівництва підприємства, згода на одержання кредиту від акціонерів підприємства тощо. 
• Баланси та звіти про фінансові результати за декілька останніх кварталів. 
• Інформація про кредитну історію підприємства. 
• Інформація та документи на майно, що пропонується у заставу.
• Інформація про результати порівняння не менше трьох постачальників (виробників) товарів, що буде купуватись за кредитні кошти. 
• Незалежна екологічна оцінка проекту для підприємств, що належать до "високого" рівня ризику (добування та переробка нафти, мінеральної сировини, деревообробка та лісозаготівля, пластмаси, миючі засоби та мила, виробництво гуми, скла; аеропорти, автозаправні станції та ін.). 

  3. Хто є фактичним одержувачем кредитних коштів?

У рамках Кредитної лінії реалізовано принцип цільового фінансування, за якого комерційний банк, який надає кредит з коштів лінії, перераховує гроші безпосередньо на рахунки постачальника обладнання, сировини, робіт або послуг за контрактами, які затверджені в складі проекту (такі контракти або протоколи про наміри їх укласти повинні бути надані підприємством до банку разом з іншими документами на етапі затвердження кредитної заявки). 

Банк повинен перерахувати кошти постачальникам підприємства протягом 2 днів з моменту їх отримання від Національного банку України.

  4. Як довго триває процес розгляду кредитної заявки?

Строк оформлення кредиту становить від одного до 3-4 місяців в залежності від ступеня підготовки проекту та наявності всіх необхідних документів. Такий строк частково спричинений багаторівневою структурою прийняття рішення про кредитування та руху коштів (як правило, кошти надходять безпосередньо з ЄБРР), але в переважній більшості випадків затримки спричиняє сам клієнт, який після ознайомлення з умовами лінії тривалий час не може підготувати необхідний пакет документів. З іншого боку, час оформлення кредиту є не таким значним з огляду на великий термін погашення: якщо кредит на рік оформлюється протягом місяця, то у відносному сенсі оформлення п’ятирічного кредиту протягом 3-4 місяців є навіть швидшим.

Зараз вжито певних заходів для прискорення процедури оформлення кредитів під оборотний капітал у порівнянні з інвестиційними кредитами. Очікується, що кредити під оборотний капітал потребуватимуть менше часу і будуть видаватись протягом одного-півтора місяців.

Крім того, повторне звернення за кредитом на поповнення обігових коштів буде оформлюватись іще швидше, оскільки багато документів, що стосуються фінансового стану підприємства, предмету застави, установчих документів вже буде передано підприємством банку.

  5. Чи може отримати кредит державне підприємство?

У Кредитній лінії ЄБРР МСП-2 можуть брати участь підприємства із часткою державної власності до 49%.

  6. Чи може отримати кредит спільне/іноземне підприємство?

Кредит може отримати будь-яка зареєстрована в Україні приватна юридична особа, частка іноземної власності в ній може становити до 100%.

  7. Чи може отримати кредит новостворене підприємство?

В рамках Кредитної лінії немає обмежень щодо фінансування новостворених підприємств. Банки-учасники рідко надають довгострокові кредити новоствореним підприємствам, однак вони також розуміють різницю між формально новою юридичною особою, що є частиною більшої структури, і повністю новим бізнесом.

  8. Чи може отримати кредит підприємство, активи якого перевищують встановлену межу у 4,000,000 дол. США?

Деякі з підприємств, що отримали кредит в рамках Кредитної лінії ЄБРР, відповідали всім встановленим критеріям, хоча і були частинами більших концернів.

  9. Чи можливе фінансування придбання вітчизняного обладнання та сировини?

Кредити надаються на придбання як іноземного, так і вітчизняного обладнання та/або сировини.

  10. Чи можливе фінансування придбання обладнання, що було у вжитку?

Це можливо. Нерідко закупівля вживаного обладнання є більш ефективним напрямом інвестицій, ніж придбання нового дорогого обладнання

  11. Чи обов'язково розробляти бізнес-план для отримання кредиту?

Бізнес-план є обов’язковим для кредитів на інвестиційні потреби. Бізнес-план складають і перевіряють його виконання більшість західних та передових українських підприємств. Бізнес-план є необхідним з огляду на тривалий строк кредиту, протягом якого підприємство і банк, що надає позику, співпрацюють як партнери.

Для кредитів під закупівлю сировини бізнес-план розробляється у скороченому вигляді з акцентом на описі дебіторської та кредиторської заборгованостей, аналізі ринку, сезонності та інших "неінвестиційних" аспектах.

  12. Хто може розробити бізнес-план?

Бізнес-план можуть розробити працівники самого підприємства. Також таку послугу можна замовити у будь-якої консультаційної фірми, що спеціалізується на розробці бізнес-планів. Комерційні банки також можуть порадити Вам фахівців з розробки бізнес-планів.

  13. Чи можливо отримати кредит розміром більше 2,500,000 дол. США?

Максимальний розмір кредиту становить 2,500,000 дол. США, причому сума кредитів, наданих спорідненим фірмам, не може перевищувати 5,000,000 дол. США. Отримання повторного кредиту можливе, як правило, після впровадження проекту та часткового погашення першого кредиту. Деякі підприємства звертались для отримання другого і третього кредиту.

  14. Чи можливо отримати кредит, якщо підприємство обслуговується в банку, що не є банком-учасником?

Підприємство може звернутись за кредитом до будь-якого банка-учасника. Обмежень щодо цього не встановлено, але банки більш охоче кредитують своїх клієнтів, з якими вже напрацьована певна кредитна історія та встановлені особисті зв’язки.

  15.  Чи можна отримати знижку у відсотковій ставці ?

Відсоткова ставка становить LIBOR + 8%, що є суттєво нижчим за ринкові ставки. Банк-учасник, що надає кредит, може знизити власну маржу (яка становить 5%), однак такі випадки є радше винятками.

Іншою можливістю виграти знижку у відсотковій ставці була перемога у Конкурсі на кращий бізнес-проект, який проводився з вересня 2001 року по лютий 2002 року. Детальніше про умови першого конкурсу можна дізнатись на сайті http://www.bizproject.com.ua.

  16.  Чому для обслуговування Кредитної лінії відібрано саме ці банки-учасники?

ЄБРР висуває дуже суворі вимоги до комерційних банків, які хочуть здобути статус банку-учасника Кредитної лінії. Переважна більшість зазначених комерційних банків не лише здобула право обслуговувати Кредитну лінію, але й має значний досвід кредитування в рамках цієї лінії (в середньому банки профінансували по 10-12 проектів.